Ако следващия понеделник имате нещастието да бъдете измамен с 85 000 паунда, парите могат да бъдат върнати в сметката ви до петък без много въпроси.
Новите правила за измамите в Обединеното Кралство от една страна са победа за защитниците на потребителите: те превръщат проблема на клиентите, в проблем на банките и финансовата индустрия ще бъде принудена да инвестира в превенция на измамите и да споделя информация, за да се бори с престъпление номер едно в Обединеното кралство, което се разгръща в невиждани досега мащаби.
Зад кулисите обаче банковите шефове се притесняват, че новите правила могат да им струват цяло състояние.
Миналата година близо 3 млн. британци станаха жертва на измамници, а загубите възлязоха на повече от 1,1 млрд. паунда. Около половината от тази сума е била загубена в резултат на измами с разрешени плащания (APP), при които потребителите са подмамени да прехвърлят пари по сметки, контролирани от измамници.
Досега жертвите на такива престъпления се сблъскваха с предизвикателството, да получат обратно парите си. Миналата година 62% от потребителите са възстановили загубите си, но различното тълкуване на правилата показва, че някои банки са възстановили 96% от случаите, докато други са успели да възстановят едва 3%. В някои случаи жертвите бяха изправени пред продължителни битки с банките и финансовия омбудсман – служба, която урежда спорове между финансови компании и техните клиенти – за възстановяване на загубите.
Според правилата, които влизат в сила на 7 октомври, повечето от тях ще получат парите си обратно в рамките на пет или по-малко работни дни.
И така, какви промени могат да забележат потребителите – и дали наистина ще бъдат по-добре защитени?
Според новите правила повечето жертви ще бъдат удовлетворени по-бързо, но тези, които са загубили много големи или много малки суми, все още могат да останат неприятно изненадани.
Някои банки възнамеряват да приспаднат такса от 100 паунда от сметките, въпреки че приблизително една трета от измамите с бързи плащания по обем са за по-малко от тази сума.
Сред измамите с най-висока стойност са романтичните измами, измамите с прехвърляне на имоти (когато се хакват имейлите на адвокати и се отклоняват депозити за имоти), измамите с фактури (когато малки компании и благотворителни организации са измамени с фалшиви искания за плащане) и инвестиционните измами.
Лобирането в последния момент от страна на финансовата индустрия допринесе за намаляването на размера на автоматичното възстановяване на разходите от 415 000 на 85 000 паунда на иск
Ограничението от 85 000 лири стерлинги се прилага не само за по-бързи плащания, но и за системата Chaps на Английската централна банка, която обичайно се използва за уреждане на плащания на по-висока стойност, включително за покупка на автомобили и сделки с недвижими имоти.
Банките използват най-новите технологии с изкуствен интелект и скоро ще имат по-големи правомощия да оспорват и забавят съмнителни плащания до четири дни съгласно новото законодателство. Много банки инвестират в системи за предупреждение, така че потребителите в бъдеще ще бъдат проверявани в по-голяма степен за достоверност на плащанията. Вероятно е да има и по-строг контрол при откриването на нови сметки от страна на клиентите.
Банките ще блокират плащания към сметки или доставчици на платежни услуги, считани за високорискови, както вече се наблюдава при различни криптоплатформи.
Очаква се стартирането през юли на проекта Fusion – новаторска инициатива, в рамките на която седем британски банки обменят данни за транзакциите за измами с Националната агенция за борба с престъпността, да предостави мощна разузнавателна информация за разкриване и нарушаване на начина, по който организираните престъпни групи използват банковата система. В бъдеще амбицията е да се използват информация за данните в реално време за предотвратяване на измами.
Засега банковите шефове са съсредоточени върху нивото на исковете за измами през следващите седмици и месеци и върху това дали новите рискове и непредвидените последици от новото законодателство ще доведат до рязък скок, или до намаляване на исковете.
Ще ви таксува ли банката ви 100 GBP, ако станете жертва на измама?
Новите правила за измамите дават възможност на банките и доставчиците на платежни услуги да удържат такса в размер до 100 GBP от плащанията на клиентите. Някои от тях възнамеряват да го прилагат към бъдещи искове за измама, а други ще се откажат от него (имайте предвид, че таксите не могат да се прехвърлят върху уязвими клиенти). Около една трета от измамите с push плащания са за суми под 100 GBP, така че от това на коя банка сте клиент, може да зависи дали ще получите обратно някакви пари.
Metro Bank и доставчиците на платежни услуги Modulr и Zempler потвърдиха, че ще начислят пълния размер на таксата от 100 GBP. Това ще направи и Revolut, който заяви: „Ще наблюдаваме въздействието на налагането на таксата и ще коригираме вътрешната си политика, ако сметнем за необходимо.“
NatWest, Lloyds, Barclays и Monzo заявиха, че могат да приложат фиксирана надбавка от 100 GBP към общата сума, възстановена на клиентите, но това ще се преценява за всеки отделен случай.
TSB, Nationwide, Virgin Money, Clydesdale Bank, Yorkshire Bank и AIB обаче заявиха пред Financial Times, че няма да прехвърлят никакви такси на клиентите, които са станали жертва на измама.
Към момента на публикацията други банки, сред които HSBC, Santander, Starling, The Co-operative Bank и Danske Bank, заявиха, че все още не са определили окончателно позицията си по отношение на излишните такси и ще се свържат с клиентите своевременно.
В консултацията на сектора относно новите правила се отбелязва, че ако не всички банки решат да прилагат тази такса от 100 GBP, е възможно тя да бъде премахната в бъдеще.
Източник: Със съкращения от Financial Times
