Пандемията от коронавирус е на път да промени коренно начина ни на живот. В това тревожно и смущаващо време без съмнение основната грижа е здравето. И все пак нашето финансово благополучие също е от значение. Мнозина се притесняват да не загубят работата си, дали ще могат да плащат ипотеките си и как ще се отрази всичко това на здравната система, на болничните плащания и обезщетения.
За да сме ви от помощ, ние ще се опитаме да намерим отговори на вашите питания по тези и други въпроси свързани със създалата се ситуация. В тази и следващи статии ще представим информация за това как коронавирусът влияе на финансите ни.
Важно!
Това е бързо променяща се ситуация. Информацията по-долу е най-актуалното с което разполагаме в момента, като ще я обновяваме постоянно.
Правителството обяви строги мерки в Обединеното кралство
Премиерът Борис Джонсън заяви, че „гражданите трябва да си стоят вкъщи“. Забранени са и събиранията на повече от двама души, които не са от едно и също домакинство.
Сега можете да напуснете дома си само поради следните причини:
- Пазаруване на основни продукти (напр. храна) – това трябва да бъде възможно най-рядко и трябва да използвате услугите за доставка на храни, където това е възможно
- Една форма на упражнения на ден – бягане, разходка или колоездене (самостоятелно или с членове на вашето домакинство)
- Медицинска нужда – в това число взимане на рецепта, грижи за някого или осигуряване на помощ на уязвим човек
- Пътуване до и от работа – само там, където не може да се работи от вкъщи
Полицията ще има правомощието да следи за спазването на тези правила, да разпръсква групи от хора и да налага глоби, ако е необходимо.
Всички магазини, продаващи стоки, които не са от първа необходимост, както и библиотеки, детски площадки и места за поклонение, ще бъдат затворени. Парковете ще останат отворени, но събиранията са забранени. Социални събития като сватби и кръщения също се отменят – това обаче не се отнася до погребенията.
Финансова помощ – ипотеки, кредитни карти, овърдрафти, спестявания …
Цялата финансова среда се променя поради коронавируса. Виждаме как Bank of England предприе икономическа шокова терапия и намали основният лихвен процент на Обединеното кралство два пъти само за седмица – от 0,75% до 0,1%, което е рекордно ниско ниво.
И тази терапия е необходима, тъй като много хора се притесняват как и дали ще могат да си позволят да плащат сметките си или просто да си позволят да живеят.
Каква помощ се предлага при ипотечните кредити?
Пазарът на ипотечни кредити е напълно разклатен:
Хората, които имат затруднения могат да се възползват от тримесечните отсрочки за изплащане на ипотеки
Ако ви е трудно да се справяте с плащането на сметките и осигуряването на храна, свържете се с банката си. Във вторник, 17 март, банките се договориха с министъра на финансите, че ще проявят търпение и ще бъдат толерантни по отношение на ипотечните кредити.
Това означава, че всички те трябва да предложат на хората в затруднено положение тримесечна отсрочка, позволявайки им временно да си отдъхнат от необходимостта да правят ипотечни плащания в този период. (Въпреки че си струва да се отбележи, че това е доброволно споразумение с банките – не е задължително те да предлагат отсрочки по ипотечните плащания.)
Ако ще кандидатствате за такава отсрочка, най-добре е да го направите онлайн, където е възможно, тъй като има вероятност телефонните линии да са доста натоварени.
Как ще работи това на практика? Въпреки че това не е потвърдено окончателно, ето как работи обикновено. Нека си представим, че ви остават 19 години и три месеца за да платите вашия ипотечен кредит. През следващите три месеца няма да плащате нищо. След това, когато вашите ипотечни плащания се възобновят, общата сума на задължението ви ще бъде разпределена за следващите 19 години.
Все още ще се начислява лихва – но тя се добавя към общите разходи.
Добре е да се отбележи, че ако вземете отсрочка за ипотека, пак ще се начислява лихва за времето, в което не извършвате плащания. Но няма да се налага да я връщате веднага – тя ще бъде добавена към общата цена на вашата ипотека и ще бъде отразена в плащанията, които ще правите след изтичане на отсрочката.
Предупреждение – отсрочките по ипотечните плащания ТРЯБВА да бъдат съгласувани с вашия кредитор!
За да се вземете отсрочка по ипотечните си плащания, е необходимо не просто да прекратите директния си дебит или периодичния превод. Всяка ипотечна отсрочка ТРЯБВА да бъде съгласувана първо с вашия кредитор. Това означава, че трябва да се свържете с кредитора си и да постигнете официално споразумение за това колко дълго желаете да продължи тази отсрочка.
Ако просто спрете плащанията си без предупреждение, това ще бъде отразено като забавено плащане, което не само ще ви постави в просрочие, но също така вероятно ще повлияе на кредитното ви досие (което в бъдеще би могло да затрудни достъпа ви до кредит).
Много банки също обявиха, че ще помогнат на тези, които се затрудняват в изплащането на лични заеми.
HSBC и First Direct заявиха, че ще дадат възможност на клиентите да подновят условията по ипотеката си или да променят лихвения процент. Освен това HSBC заяви, че ще позволи на клиентите да преминат към схеми, при които се изплащат само лихвите по ипотечните кредити. NatWest и RBS пък казват, че няма да предлагат нито една от тези опции.
Някои ипотеки стават по-евтини, поради понижения основен лихвен процент
Какво точно ще се случи в резултат на намалението на основния лихвен процент, зависи от вида на ипотеката:
- Tracker mortgages: Tracker mortgage е вид променлива ипотека, което означава, че лихвеният процент, който плащате, може понякога да се променя. При този вид ипотеки ще получите пълно намаление на основния лихвен процент с 0,65%, което е приблизително £40 на месец за 100 000 паунда непогасена ипотека.
- Ипотеки с променлив лихвен процент. Тук определено има орязване на лихвения процент, обикновено от пълните 0,65%.
- Ипотека с фиксиран лихвен процент. Когато става дума за такъв вид ипотека, както подсказва името, лихвеният ви процент няма да се промени по време на фиксирания период.
Имайте предвид, че някои кредитори са започнали да изтеглят много ипотеки от продажба.
Заеми и кредитни карти – и тук можете да получите отсрочки за плащанията
Отсрочките при плащанията не са само при ипотеките – много банки ще помогнат на тези, които изпитват затруднения да изплащат лични заеми и кредитни карти.
Регулаторът да въведе тримесечна отсрочка на плащанията за тези, които изпитват трудности да изплащат карти и заеми
Финансовият регулатор изиска от банките да предприемат нови стъпки, за да помогнат на клиентите, засегнати финансово от пандемията на коронавирус, позволявайки замразяване на плащанията по кредитни и разплащателни карти, заеми и неприоритетни дългове. Технически, банковите институции се консултират по този въпрос, но вероятно това е просто формалност, а мерките ще влязат от 9 април.
Ами ако се наложи да кандидатствам за кредитна карта или заем?
Ето гледната точка на Мартин Луис, основател на moneysavingexpert.com по този въпрос:
„Ако имате нужда от кредит с 0% лихва, кандидатствайте колкото се може по-скоро. Чух непотвърден слух (в който има логика), че фирмите за кредитни карти вече започват да затягат критериите за приемане, без значение факта, че доходите на много хора могат да бъдат компрометирани. Ето защо, ако трябва да намалите съществуващите разходи по дълга чрез безлихвени балансови преводи, направете го възможно най-скоро.
Разбираемо е, че в тези безпрецедентни времена някои може да искат достъп до евтини заеми, за да се подсигурят. В този случай 0% кредитни карти ще ви помогнат, но бъдете много внимателни – използвайте ги само в краен случай”.
Важно – центровете за обаждания на фирмите за кредитни карти са много заети в момента, така че, ако искате да кандидатствате за нова карта, най-добре е да го направите онлайн. Избягвайте телефонните обаждания, освен ако нямате спешен въпрос.
Нашата компания HELP4BG може да ви съдейства в процеса по кандидатстване. Ние предлагаме и серия от стъпки, които можете да предприемете, за да подобрите кредитния си рейтинг и заемодателите да погледнат по-благосклонно на вашата кандидатура.
Нова информация. Овърдрафт – планирана е помощ за хората, които изпитват финансови затруднения. До £500 без лихви, и уверение, че никой няма да плаща повече
Не е излишно и предупреждението, че овърдрафтите са новият опасен дълг, удвоявайки лихвата по кредитните карти на основните доставчици. Това се дължи на промяната на регулатора, FCA, който постанови, че от 6 април тази година всички банки трябва да заменят дневните/месечните такси с проста лихва, за да подобрят прозрачността.
И успя – новите лихвен проценти са прозрачно ужасни. Но пък се провали в другата си цел, да засили конкуренцията. Почти всяка банка скоро ще начислява около 40%.
Безпрецедентна помощ за онези, които имат овърдрафт и изпитват затруднения поради коронавируса: до £500 без лихви и никой няма да плаща повече, отколкото преди промяна на лихвения процент.
От банките се изисква да предприемат нови стъпки, за да помогнат на клиентите, засегнати финансово от пандемията на коронавирус, като всички затруднени финансово клиенти могат да се възползват от до 500 паунда безлихвени овърдрафти. Регулаторът, FCA, също съобщи, че никой не трябва да плаща повече поради промените в лихвите. Вероятно тези мерки ще влязат в сила от 9 април.
Ние потърсихме информация относно действията на големите банки в момента, въпреки че това вероятно ще се промени следващата седмица след съобщението на FCA:
Co-op Bank и Monzo не планират да предлагат цялостни промени по своите овърдрафти, въпреки че всички казват, че правят всичко възможно, за да помогнат на клиентите, които се затрудняват с таксите.
Натискът, който се оказва върху банките означава, че ако изпитвате затруднения и говорите с тях за вашия овърдрафт, те трябва да потърсят алтернативна помощ, като например преобразуване на изплащанията в заем или дори замразяване на лихвата.
И все пак това зависи при всеки отделен случай.
Спестявания
Подобно на ипотеките, пазарът на спестяванията беше разтърсен из основи. Лихвените проценти вероятно ще паднат, тъй като Bank of England понижи лихвата си с 0,5%. Но в същото време бяха предприети стъпки, за да се даде на хората достъп до предварително блокирани спестявания, ако е необходимо. Ето информация и за двете:
Все още има време да се преодолее намаляването на основния лихвен процент във Великобритания
Все още не всички банки са взели предвид намаляването на ставката. Възможно е да успеете да избързате и да договорите фиксиран продукт, преди процентът да бъде замразен. Въпреки че винаги има малък шанс лихвените проценти да не паднат (или дори да се подобрят), фиксирането определено ви дава увереност.
Банките ще ви позволят да получите достъп до спестяванията си с фиксиран лихвен процент
Обикновено, ако сте „заключили“ пари в спестовна сметка с фиксиран лихвен процент, трябва да платите глоба, за да ги получите преди изтичането на фиксирания срок.
И все пак девет банки заявиха, че ще се откажат от глобите за засегнатите от пандемията.
Струва си обаче да се отбележи, че с намаляването на лихвените проценти парите ви могат да бъдат блокирани при процент, който сега не може да бъде получен, така че трябва да го направите само ако наистина е необходимо.
Още информация свързана с правата ви като наематели, наети и самонаети в условията на коронавирус, очаквайте в следващите ни статии.
Ако ви е необходима финансова помощ, искате да вземете ипотека, да сключите застраховка или пък да кандидатствате за определен вид помощ, ние сме насреща. HELP4BG предлага над 100 услуги в сфери като счетоводство, имиграция, помощи, обучение, финанси и други. Всички наши услуги може да видите ТУК. Свържете се с нас: тел. 077 8606 7076, 0208 144 8408 или пишете на имейл [email protected] или на FB Messenger.
Материалът е подготвен по статии от сайта на Мартин Луис MoneySavingExpert
Редактор: Мария Томпсън
*Материалът е изготвен и публикуван на 20.03.2020
Последна актуализация – 02.04.2020
