Home / Полезни статии за клиенти / Други / Кратко ръководство за използването на кредитни карти

Кратко ръководство за използването на кредитни карти

Кредитната карта е лесна за използване – сигурен и гъвкав начин за разплащане и може да бъде добър начин за разсрочване на разходите за големи покупки. Но ако правите само минимални разплащания, натрупвайки непрекъснато растящи дългове, които не можете да платите, кредитните карти могат да се окажат  скъпи за използване. Научете повече за това как работят кредитните карти и дали те биха били най-добрият вариант за вас.

Как функционира кредитната карта?

Кредитната карта ви позволява да харчите пари на кредит – това е като да изтеглите заем за сума, която харчите, използвайки картата. Можете да използвате сума според предварително зададен кредитен лимит, който може възлиза от няколкостотин до няколко хиляди паунда.

Сумата на лимита зависи от гаранцията, с която разполага вашият доставчик, че сте в състояние да върнете обратно използваната сума.

Ако плащате пълния размер на задължението си всеки месец, няма да плащате лихви за това, което сте взели назаем. Ако направите теглене на пари в брой обаче, лихвата се начислява ежедневно от деня, в който теглите парите.

Това е една от причините, поради които трябва да избягвате теглене в брой от кредитната си карта, защото за това ще ви бъдат наложени такси от 4% нагоре при някои компании. Лихвеният процент за теглене на пари в брой обикновено е по-висок от този за извършване на покупки.

Ако не изплатите изцяло дължимата сума в определения ви срок, ще ви бъде начислена лихва за дължимото.

Също така ако правите покупки  в началото на месеца, ще бъдете таксувани за целия месец.

За мен ли е кредитната карта?

Има някои важни моменти, които трябва да имате предвид, преди да кандидатствате за кредитна карта и да я използвате:

  • Трябва да правите поне минимално плащане всеки месец, дори и в период без лихвен процент,
  • Ако имате възможност, по-добре е да настроите плащанията си по кредитна картата на директен дебит за пълно плащане на месечното задължение или за толкова, колкото можете да си позволите да платите. Така ще можете да бъдете сигурни, че няма да пропускате плащане, което би довело до нежелани такси и загуби при наказателни лихви. Липсата на разплащания по кредитната ви карта могат да доведат до понижаване на вашия кредитен рейтинг.

Ако кандидатствате и за други кредити,  ще ви е необходима кредитна оценка, която обикновено включва проверка на вашето кредитно досие. Добрият кредитен рейтинг ще подобри шансовете ви за успешно кандидатстване за кредит. Той също така може да ви даде достъп до карти, предлагащи най-ниски лихвени проценти и / или промоционални оферти.

Трябва да сте навършили 18 години, за да кандидатствате за кредитна карта. При някои карти минималната възраст е 21.

Плюсове при използването на кредитни карти

Лесни са за носене и употреба
Кредитните карти се приемат на повече места, отколкото дебитните и предплатените карти.

По-безопасни са при изгубване и открадване от парите в брой
Ако картата ви е изгубена или открадната,  можете дасе обадите на банката си и да я блокирате. Ако е открадната или използвана измамно, имате голяма вероятност да получите парите си обратно.

Купувате сега и плащате по-късно
Ако не разполагате с необходимите пари до получавае на заплатата си или ако имае  нужда да направите  по-голяма покупка, кредитната карта ви предоставя допълнителни финансови възможности, но при условие, че сте сигурни, че можете да покриете задълженията по нея.

Ако правите покупки с кредитни карти, вие сте застраховани за повечето покупки от 100 до 30 000 паунда
Например ако резервирате почивка и доставчикът фалира, финансовата институция , която ви е издала картата трябва да покрие разходите, дори ако сте платили само първоначален депозит с кредитната си карта. Това е клауза,  съгласно раздел 75 от Закона за потребителските кредити. Възможно е също така да сте застраховани и за по-малки покупки, които са под 100 паунда съгласно схемата “chargeback”.

Често с кредитните карти получавате безплатни бонуси от типа на въздушни мили, точки за възнаграждение и връщне в брой.

Недостатъци на кредитните карти

Високи лихвени проценти

Ако не изчистите салдото си в края на всеки месец, обикновено ще трябва да плащате лихва върху неплатената сума. Лихвеният процент по кредитна карта може да бъде доста по-висок, отколкото при личен заем.

Пазете се от спиралата на дълга.  При липсата на  само едно плащане, лихвата започва да расте. Ако продължите да харчите пари от кредитната си карта и нямате намерение да изплтите дължимото, може бързо да станете жертва на  дълговата спирала.

Допълнителни такси

Освен лихви, може да се окажете, че плащате допълнителни такси или неустойки за превишаване на кредитния лимит или за липса на плащане. Има и такси за използване на банкомат, а някои карти изискват годишна или месечна такса.

Депозитите и задължително блокираната сума, могат да намалят кредитния ви лимит. Някои организации, чиито услуги използвате като хотели или фирми за отдаване на коли под наем, могат да използват вашата кредитна карта, за да получат предварителен депозит. По този начин, те си осигуряват гаранция, за да могат да ви таксуват, ако използвате техни услуги като например минибара и не сте заплатили консумацията след напускане на хотела. Тези компании задържат депозита, нпример 500 паунда  и докато ползвате ехните услуги, няма да можете да разполагате с тези средства. Дори и след като депозитът бъде освободен, може да се наложи да изчакате няколко дни, докато кредитният ви лимит се върне към нормалното.

Повечето кредитни карти са скъпи за използване в чужбина

Това до голяма степен зависи от картата. Някои са предназначени за пътници, други са по-скъпи, когато става дума за начисления и други такси, курсови разлики,  в зависимост от това дали използвате картата за покупки или теглене на пари в брой. Преди да  заминете, необходимо е да проучите внимателно, коя карта ще бъде изгодна за вас при покриване на разходите ви в чужбина.

Тарифи и такси

Бъдете внимателни как използвате кредитната си карта. Има хиляди различни поводи, заради които можете да бъдете таксуван.

Внимавайте за лихвените проценти.

Ако не изплатите задължението си по кредитната си карта в края на месеца и в началото на месеца не сте на нулево салдо като задължение, ще се наложи да плащате лихва за цялото задължение.

Новите клиенти трябва да внимават! В началото е възможно да получите промоционална сума по своята кредитна карта. Но не забравяйте да проверете дали тя може да се изразходва за поупките или за покриване на задълженията,  или и двете. Не забравяйте обаче, че тази сума в никакъв случай няма да покрие тегленето на пари в брой.

Също така не забравяйте да проверите каква ще бъде лихвата, която трябва да изплащате след промоционалния период и по възможност покрийте цялото задължение, преди крайния срок.

Ако прехвърляте салдо от друга карта, обикновено ще бъдете таксувани с такса, в размер от около 3%.

Трябва да проучите дали е това плащане е изгодно и дали в случая се възползвате от по-ниския лихвен процент на картата, от която прехвърляте.

Закъсненията при  плащанията нарушават вашия кредитен рейтинг.

Ако направите плащането след крайни срок, упоменат в плученто месечно извлечение, ще трябва да платите такса за забавено плащане.

При такова закъснение, може да бъдат отменени и предимствата, които ви  се  дават кат нов потребител от рода  на нулева лихва или промоционален период. Друг недостатък на забавянето е това, че закъснението се отбелязва във вашето кредитно досие, към което имат достъп и други доставчици на кредитни карти и кредити.

Това би могло да има отрицателно въздействие върху бъдещо кандидатстване за кредити, като например това за ипотека.

Можете да ползвате нашата услуга Проверка и поправка на кредитно досие , за да получите по-лесно кредитни карти.

За връзка с HELP4BG тел. 077 8606 7076,  0208 144 8408 или пишете на имейл  info@help4bg.co.uk. или директно на FB Messenger 

Минималните плащания по кредитни карти могат да излязат извън контрол

Когато получите извлечението по кредитната си карта, можете да изберете дали да изплатите минимална сума, цялото задължение или всяка друга  сума, която изберете.

Винаги се стремете да изплатите колкото можете повече. Ако правите минимални плащания, ще ви отнеме много време, за да изплатите дълга си и в крайна сметка ще плащате много повече, отколкото сте взели назаем.

Пример

Ако сте имали салдо в размер на £ 1000, плащате 18% лихва и вече не използвате картата:

Ако плащате по 30 паунда всеки месец, ще платите 353 паунда лихва и ще изплатите главницата  по кредитната си  карта за 3 години и 10 месеца. Ако плащате обаче по 100 паунда, ще платите 85 паунда лихва и ще изплатите главницата за 11 месеца.

По този начин, с плащането на 70 паунда повече всеки месец, ще платите  268 паунда по-малко лихви и ще изплатите дълга си 2 години и 11 месеца по-рано.

Тегленето на пари в брой струва скъпо

Кредитните и дебитните карти работят по различен начин на банкомати. Дебитните карти са предимно безплатни или ви уведомяват, ако има такса.

Ако използвате кредитната си карта, можете да плащате такса всеки път, когато теглите пари в брой, и може да не бъдете предупредени за допълнителните разходи, когато използвате машината.

Таксите могат да възлизат до 5 паунда за всяко теглене. Освен това ще бъдете таксувани и с лихва, дори ако я изплатите с датата на погасяване на картата.

Същото важи и за други транзакции, които се третират като пари в брой – като например използването на кредитна карта за закупуване на чуждестранна валута или карти за подарък или за извършване на хазартни сделки.

Поради големите такси и лихви, избягването на тегленето на пари в брой с кредитна карта е най-добрият съвет, който можем да дадем.

Чековете, свързани с кредитните карти се таксуват

Чековете по кредитни карти са както подсказва името, чекови книжки, издадени за сметка на кредитната ви карта и се предоставят  за от доста малък брой издатели на карти. Често таксите за администриране от около 25 паунда на чек плюс лихвите, начислявани при теглене на пари в брой. Важно е да проверите какви са таксите и разходите, преди да ги използвате.

Те са скъпи и се третират като теглене на пари в брой, така че лихвеният процент е по-висок и има допълнителни такси отгоре.

Чековете от кредитни карти нямат същата защита за вашите покупки като транзакциите с карти, защото за тях раздел 75 не се прилага.

Те са много по-малко популярни и трябва да ги поискате специално от вашия доставчик на карти. Както при тегленето на пари в брой, те са много скъпи за използване и най-добрият съвет е да ги избягвате.

Можете да ползвате нашата услуга Проверка и поправка на кредитно досие , за да получите по-лесно кредитни карти.

Вашият коментар

Вашият имейл адрес няма да бъде публикуван. Задължителните полета са отбелязани с *

X