Какво представлява застраховката „Отговорност към трета страна“ – „Public liability insurance”?

Тази застраховка покрива правната отговорност на застрахования и неговите служители по отношение на имуществени вреди или телесни повреди, причинени на трети страни в резултат на всяко действие, грешка или пропуск във връзка с дейността на дружеството.

Всъщност, този вид застраховка покрива широк спектър от ситуации, но като цяло застраховката „Отговорност към трета страна“ осигурява покритие на бизнеса ви, в случай, че някой бъде наранен по някакъв начин от вашия бизнес или в резултат на това, че вие или вашите служители не сте се погрижили да полагате разумна грижа при извършване на вашите бизнес дейности, както и ако повредите собственост на трета страна при извършване на работа. Имайте предвид, че дори малка драскотина на нечие лично имущество може да доведе до тежки глоби или плащане на съдебни такси от ваша страна, ако се стигне до съд, а застраховката „Отговорност към трета страна“ би могла да покрие тези такси.

Какво покрива застраховката „Отговорност към трета страна“?

Този вид застраховка е особено важна, ако трети лица често посещават вашите работни помещения или ако вие, или вашите служители имате директен контакт с тях докато сте на работа. Тези лица могат да предявят иск, ако претърпят инцидент на територията на вашите работни помещения или ако имуществото им бъде повредено в резултат на вашите бизнес дейности.

Исковете за отговорност към трета страна срещу вашия бизнес могат да бъдат направени от третата страна в резултат на произшествие, възникнало:

  • във вашите бизнес помещения;
  • във вашия дом, ако управлявате бизнеса си от там;
  • в дома на клиента или неговото работно място; или
  • в резултат на събития или дейности, провеждани извън обекта, но организирани от вашата фирма.

Застраховката ще осигури покритие на бизнеса ви в случай на иск за обезщетение за всяка загуба, нараняване или смърт на трети страни, за които е установено, че фирмата ви носи отговорност. Това може да включва:

  • загуба на средства / печалба;
  • разходите за поправка на всякакви повреди или замяна на нарушена собственост;
  • техните медицински разходи, вследствие на наранявания; и
  • вашите съдебни разноски и тези на ищеца.

Общата сума, дължима от застрахователя, ще бъде ограничена до сумата, определена съгласно полицата, така че всеки иск, надвишаващ тази сума, ще трябва да бъде платен от вас или вашия бизнес.

Застраховката “Отговорност към трета страна” не осигурява покритие на бизнеса ви в случай на смърт, нараняване или загуба на вашите служители. Това се покрива от застраховката за отговорност на работодателите – employers’ liability insurance.

Примери за това, в кои ситуации могат да възникнат искове за отговорност към трета страна

Исковете за обезщетения за пътувания, подхлъзвания и падания са сред най-често срещаните, но има и други събития, които могат да доведат до подобни претенции. По-долу са дадени няколко примера за събития, които могат да доведат до възникване на искове за отговорност към трета страна срещу вашия бизнес:

  • оставяте предмет на пода във вашия магазин, и клиента, опитвайки се да го прескочи, се нарани;
  • ваш служител разлива напитка в кафенето, а клиентът се подхлъзва на мокрия под и се наранява;
  • доставчикът пада на стъпалата във вашата фабрика, тъй като перилото е счупено, и това причинява нараняване;
  • докато извършвате някои дърводелски ремонти в офиса на клиента, оставяте инструмент на пода, който служител на другата фирма прескача и това води до нараняване, което от своя страна може да доведе до предявяване на иск срещу вас;
  • керемиди падат от покрива на вашето помещение докато фирмата ви прави ремонт, причинявайки смърт на минувач, а вие не сте се погрижили вашите служители да обезопасят терена;
  • чупите ценна антика, докато поставяте килим в дома на клиент;
  • неправилно свържете електрозахранването в дома на клиент, причинявайки пожар;
  • клиентът се разболява от хранително отравяне, след като е хапнал в ресторанта ви

Когато наемете някой, който да извърши дадена дейност за вас във вашите търговски помещения, трябва да поискате да видите неговия застрахователен план и документация, преди да го наемете, в случай, че причини щети на вашите търговски помещения или вашите служители.

Задължителна ли е застраховката „Отговорност към трета страна“?

Застраховката “Отговорност към трета страна” не е задължителна, освен ако не притежавате конна база и не наемате коне за езда или предлагате уроци по езда, както се изисква от Riding Establishments Act 1964 (заменен по-късно от Riding Establishments Act 1970).

Дори и да става дума за друг вид търговска дейност, някои клиенти или потребители може да изискват от вас да представите доказателство за сключена застраховка „Отговорност към трета страна“, преди да започнат работа с вас. Това е особено често срещано при работа с местните власти или други държавни органи. Местните власти често изискват минимум 5 млн. паунда застрахователно покритие, ако искате да направите оферта за работа по техните проекти.

Ниво на застраховка „Отговорност към трета страна”

Необходимото ниво на покритие може да бъде трудно да се определи, но застрахователните брокери или застрахователите могат да помогнат с това. То ще зависи от:

  • естеството на вашия бизнес;
  • възможните рисковете за трети страни във вашите търговски помещения и операции;
  • размера или оборота на вашия бизнес;
  • вида клиенти;
  • броят на хората, които наемате; и
  • вашата застрахователна искова история

Тези фактори също ще окажат влияние върху цената на застраховката.

За да намалите вероятността от подаване на иск и следователно да поддържате ниски разходи, трябва да извършвате подходящи и редовни оценки на риска. Застрахователите могат, като част от условията на вашата полица, да изискват от вас да извършите подходящи и редовни оценки на риска и да въведете необходимите мерки за контрол, когато това е необходимо, за да намалите вероятността от злополуки с трети страни.

Защо да сключим подобна застраховка?

Дори когато даден бизнес върши всичко по правилата, винаги съществува възможност да се случи произшествие, което да причини нараняване или загуба на клиенти, посетители или други трети страни. Ако се случи подобен инцидент, за който отговорност носи вашата фирма, възникналите разходи могат да бъдат значителни. Всъщност, ако фирмата ви не е в състояние да посрещне разходите, това може да и донесе лошо име и да ви затрудни при започването на бъдещ нов бизнес.

Въпросът, който наистина трябва да си зададете, ако имате собствен бизнес, е: “Мога ли да си позволя да не сключа застраховка „Отговорност към трета страна”?“

Ние от Help4bulgarians можем да ви дадем безплатен застрахователен съвет и да ви помогнем да си намерите подходяща застраховка. За повече информация, пишете ни на имейл  help4bulgarians@gmail.com или се обадете на 077 8606 7076 

Post Comment